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科技赋能 助力金融 蘑菇智能创金融科技新范式

2018-08-24 17:48

  伴随着国民经济的发展和居民财富的积累,近年来我国的资产管理行业得到长足发展。央行数据显示,近年来,我国金融机构资管业务规模不断攀升,截至2017年末,不考虑交叉持有因素,总规模已达百万亿元。其中,银行表外理财产品资金余额为22.2万亿元,信托公司受托管理的资金信托余额为21.9万亿元。同时,互联网企业、各类投资顾问公司等非金融机构开展资管业务也十分活跃。另一方面,百万亿规模的资产管理市场也迎来了统一的监管:4月,央行、证监会、银保监会、国家外汇管理局联合印发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》;7月,央行、证监会、银保监会联合发布了《资管新规》配套细则。资管新规明确要求打破刚性兑付,监管层以多种形式去通道、去嵌套、规范行业行为,引发私募行业巨震。可以预见,资产管理行业即将迎来新一轮的洗牌与重塑。

  新时代潮涌已至,创新乃大势所趋。一方面,市场在呼唤更加优质、高效的金融服务;另一方面,资管行业也在呼唤金融科技力量的加入。伴随着市场转型、资管从严的波动环境,以云计算、大数据、人工智能、区块链为代表的金融科技必将加速重构金融业的未来态势。借助这阵机遇风口,以“智能投顾+FOF”为核心业务的蘑菇智能在深圳这片创新热土“呱呱坠地”,并成为国内崛起最快的一股力量,快速进发,在科技与金融急速融合的市场赢得先机。

  随着穿透式监管打破多层嵌套,资管公司面临着诸多挑战,需利用金融科技提升自身优势。所谓科技赋能,就是以科技解决资管行业发展痛点。一是为筛选投资标的赋能,金融科技使得对投资标的的筛选更加精准可靠。通过金融技术手段,智能筛选投资标的,可不受人性及情感因素影响,不依赖于榜单或奖项判断,而是严格按照模型自主筛选、独立决策。二是为选择投顾包括智能投顾赋能,金融科技基于庞大的客户基础,围绕多样性客户需求,深挖客户交易及行为数据价值,依据用户风险偏好、财务状况等给出相应投资组合,从而实现用户对金融服务的新体验。三是为交易策略赋能,金融科技可以不受恐惧、贪婪、怀疑等人为情绪影响,根据市场波幅从策略库中筛选最佳策略并严格执行,还能避免复杂的指标公式干扰,交易策略更加清晰简明。四是为风控赋能,区块链技术可以解决交易信息不对称等问题,安全技术可以保证交易的安全性,进一步强化风险的管控能力,建立起完善的风控途径。

  近年来,我国出台了一系列鼓励企业金融科技创新的政策,如中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《深化科技体制改革实施方案》第六部分:“建立健全科技和金融结合机制”,就“完善科技和金融结合机制,形成各类金融工具协同支持创新发展的良好局面”提出了具体要求。这些政策措施的实施,不断为企业创新“输血”、助力。在政策鼓励的背景下,金融科技得到长足发展。金融科技也为资管行业带来自动化、低成本运营模式。

  短短几年,国内资管市场的发展在经历了爆发、无序、震荡、监管、整改等多个阶段后,终于逐渐走向良性的发展秩序。未来资管产品刚兑被打破后,无论是机构投资者还是零售端的居民、企业,都将面临理财资管产品的挑选问题。面对市场上投资种类数量巨大、品种众多、风格多样的境况,投资者想要有效地进行产品筛选、进而在市场上获利,难度非常大。这时,FOF(Fund of Fund)就像一位专业的“基金买手”,通过资产配置和选择基金,帮助投资者买入“一篮子基金”。尤其在市场波动期,FOF的分散风险与资产配置能力显得特别耀眼,高净值客户更乐意将资金委托给专业的机构投资者,尤其是已经证明有赚钱能力的机构投资者。

  蘑菇智能正是在这机遇与挑战并存中的环境中升起的一颗新星。蘑菇智能,全称蘑菇人工智能科技(深圳)有限责任公司,是一家总部位于深圳的新兴金融科技公司,现阶段,蘑菇智能将针对财富管理行业的现状,为市场提供一站式“智能投顾+FOF”系统解决方案。目前已与高搜易集团、海钜信达、鼎尚金、咚咚金服、天玑财富、轩鸿金融、中合资本、金牛资本等多家知名财富管理机构达成战略合作,服务协助发行十余只FOF产品。

  蘑菇智能董事长韦添誉表示:当前在资管新规的影响下,资管行业的产品形态将迎来较大改变,FOF基金将是未来资管行业产品发展的一个重要方向。

  蘑菇智能将持续专注于区块链、大数据挖掘与研究及人工智能在投资和资产管理领域的应用,为金融机构提供整体的解决方案和领先的信息服务。

  作为金融科技中必不可少的一种金融工具,“云计算+大数据+金融”的智能投顾也将成为财富管理领域新的发力点。

  智能投顾,指通过算法和数据模型驱动,以用户偏好、财务状况等为基础,围绕客户生命周期进行精算化管理,从投资策略建议,客户服务到投后跟踪等形成一系列自动化,智能化,个性化的理财智能决策系统。

  以人工智能为核心的智能投顾自从2010年左右在美国兴起以来,发展日趋成熟,通过数字化平台,提升理财金融服务效率的优势迅速引爆全球。据Statista数据估算,智能投顾在国内2017年管理资产达到289亿美元,以惊人的速度发展,增长率高达261%,预计到2020年,智能投顾在国内的管理资产将超过6600亿美元。

  韦添誉认为,智能投顾最大的优势就是根据投资者的风险偏好进行大类资产配置,通过模型算法追求相同风险下的最大收益,或者是同等收益下的最低风险。蘑菇智能创新性地将智能投顾与FOF优势相结合,致力于为全国2.3万家私募机构提供一站式FOF基金策略的解决方案及相关技术服务,蘑菇智能研发十多项产品于2017年先后荣获国家版权局认证并颁发的“计算机软件著作权登记证书”的官方认证。

  据介绍,MUA私募基金平台是蘑菇智能打造的一体化智能系统平台,系统包括天御云大数据信息管理系统、FOFGo智能投顾管理平台以及天御FOF智能基金后台管理系统,“募、投、管、退”全方位服务私募机构。

  据CB insights数据显示,全球金融科技企业融资案例数量近五年呈现增长态势,2014年、2015年增长幅度分别达到32.66%、20.69%。2017年全球金融科技企业共发生融资案例数1128起,同比增长10.26%。全球金融科技企业融资案例金额近五年整体上同样呈现增长态势,从2013年的38亿美元增长到2017年的166亿美而且达到近五年的最高值,增幅达到336.84%。

  金融科技的风口令人瞩目,乘着这股东风,在深圳这块充满创新的热土上,在优质金融资源、创新人才以及AI、区块链等高新技术产业发达等多重优势的润育下,蘑菇智能正悄然崛起中。

  2015年8月蘑菇智能成立;2016年启动业务;2017年3月推动成立首支母基金;2017年4月,获得聚秀资本合伙人、著名财经评论员陈宇(江南愤青)的天使投资;2017年11月,与南方科技大学大数据创新中心达成课题合作;2018年5月,登陆美国纽约时代广场启动上市进程;2018年6月,荣获“胡润区块链企业排行榜创新企业”TOP50;2018年6月,蘑菇智能获得A轮千万级别融资。

  蘑菇智能得益于知名股东背景所带来的行业洞见和多种资源,以及客户的信任与支持,将持续专注于深耕“智能投顾+FOF”领域,以“成为金融机构首选的科技平台”为愿景,为私募行业贡献一份创新性力量。